Pro koho
Honorářové poradenství dává smysl jen tehdy, když dává smysl pro klienta i pro mě. Tady je upřímná tabulka, kdy ano a kdy ne.
Tři profily klientů
Profil 01
Typicky: OSVČ nebo majitel s.r.o., 35–60 let, příjem 60 000–500 000 Kč měsíčně.
Co řeší: Volné peníze, které leží na účtě. Pojištění, které kdysi nastavil bratranec. Hypotéka, která už možná nedává smysl. Renta za 10–15 let.
Proč to potřebuje: V byznysu se rozhoduje rychle a podle čísel. V osobních financích se najednou rozhoduje podle pocitu — a to nefunguje. Potřebuje systém pokrývající celé osobní finance, ne jen investiční tip.
Profil 02
Typicky: Senior manager, ředitel, partner — 30–55 let, příjem 80 000–400 000 Kč měsíčně, akcie/RSU, výkonové bonusy.
Co řeší: Akciový balíček od zaměstnavatele (často 30–50 % aktiv v jedné akcii). Optimalizace daní z bonusů. Pojištění příjmu. Otázku „kdy mohu odejít a žít z toho, co mám".
Proč to potřebuje: Vysoký příjem maskuje neexistenci plánu. Manažerské bonusy končí, mzda končí — ale životní náklady ne. A v případě úrazu nikdo nezacelí ten kráter, který vznikne ze dne na den.
Profil 03
Typicky: Pár 35–55 let, oba pracují nebo jeden podniká, často 1–3 děti, vlastní bydlení + úspory.
Co řeší: „Máme peníze, ale nevíme, jestli pracují." Pojištění, které možná překrývá to, co nepotřebuje. Investice, které vznikly „na doporučení známého". Plán pro děti — kolik a kdy.
Proč to potřebuje: Rodinné finance jsou složitější než osobní — víc cílů, víc lidí, víc proměnných. Bez plánu se rozhoduje ad hoc a draze.
Upřímně
Nedám vám ho. Ani kdybych chtěl. Honorářový poradce není insider trading — je to systém. Pokud chcete tip, chodíte do nesprávných dveří.
Nikdo to neumí. Kdokoli to slibuje, lže — vědomě nebo nevědomě. Pokud tohle hledáte, nemůžu vám pomoct, dokud nezměníte očekávání.
Pokud vám to vyhovuje, je to vaše rozhodnutí. Já se k tomu nevracím. Ale upřímně:
Kdyby se váš známý bavil tím, že amatérsky zkouší medicínu, nechali byste se od něj operovat?
Finance jsou stejně komplexní obor. Hobby přístup vyjde dráž než profesionální — jen to vidíte až po letech.
Pokud rádi sami čtete emisní podmínky fondů a baví vás low-cost přístup typu „udělej si sám", je to legitimní volba — jen ne pro mě. Honorářový plán dává ekonomický smysl, když to, co plán přinese, výrazně překračuje to, co stojí.
Pokud máte přesvědčení, které nelze rozporovat daty („zlato je jediná pravá investice", „kryptoměny jsou budoucnost", „akcie jsou hazard"), nedohodneme se. Není to o vás — je to o tom, že nemám čas přesvědčovat.
Komplexní finanční plán stojí čas a peníze. Pod 1 mil. Kč volného kapitálu honorář často sníží výnos víc, než plán přinese — a to není fér ani k vám, ani ke mně.
Výjimka: Pokud máte třeba 500 000 Kč volných, ale stojíte před významnou změnou (vstup do podnikání, dědictví, hypotéka, založení rodiny), kde je plán naléhavý — domluvíme se. Posuďme to spolu, mám flexibilitu.
Alternativně: Doporučuju začít s Detektorem pastí (199 Kč) a vrátit se k většímu mandátu, až bude dávat ekonomický smysl pro nás oba.
První schůzka
Nepotřebujete: výpisy z účtu, daňová přiznání, expertní znalost. Od toho jsem tady já.
20minutový telefonát zdarma. Bez prezentace, bez závazku. Já se zeptám, vy odpovíte. Pokud se shodneme, pokračujeme. Pokud ne, nikomu nic neutíká.
Domluvit úvodní rozhovor →